Главред
Финансовая индустрия прошла долгий путь от появления первой валюты до чрезвычайно сложной экономической системы, которую трудно поддерживать даже мощным правительствам. Мы перешли от бартерной системы к ультратехнологическим платформам, таким как Nasdaq.
В развитых странах вам не составит труда оплатить покупки банковской картой, взять онлайн-кредит или отправить деньги другу с помощью мобильного приложения. Быстро привыкая к хорошему, мы редко задумываемся о том, насколько удивительны эти достижения финтех-индустрии, стирающие физические границы и расстояния между людьми.
В то же время, в глобальном масштабе эти блага недоступны для значительной части мирового населения. Например, только 2% взрослых во всём мире имеют банковский счет, о чём пишет сооснователь проекта howtotoken.com, Кирилл Шилов.
Современная финансовая индустрия и проблема без банков
Особое положение занимает та часть населения, которая не имеет доступа к банковским услугам — так называемое небанковское население, исчисляемое миллиардами. Основная причина исключения этих людей из системы заключается в том, что им просто не хватает денег.
К счастью, криптовалюты могут стать решением этой проблемы. В первоначальном видении Сатоши Накамото биткоин был создан, чтобы стать революционной сетью для P2P переводов, которая изменит существующую финансовую модель. Неудивительно, что записанный в блоке генезиса BTC текст гласит: «3 января 2009 года Канцлер вновь готов предоставить банкам финансовую помощь«. Тем не менее, криптовалюты первого поколения сталкиваются с серьезными проблемами не имея в своём распоряжении доступных банковских карт.
В современном криптографическом мире существуют проекты, направленные на создание банковских платформ как услуги, которые в будущем смогут предоставить доступ к банковским услугам всем, кто в этом нуждается. Однако создать широко распространенную платежную монету — непростая задача. Давайте рассмотрим три основных типа проектов, которые так или иначе направлены на решение этих вызовов.
Нишевые проекты
В настоящее время существуют сотни монет, адаптированных к любым мыслимым нишам и рынкам: образование, живопись, такси, недвижимость… почти для любой сферы жизни сегодня существует один или несколько проектов, которые стремятся токенизировать её. Давайте представим на минуту, что мы живем в мире, где все эти криптовалюты распространились, несмотря на национальные границы и сопротивление существующих централизованных институтов.
Конечно, этот «мир тысячи криптовалют» будет очень неудобным местом для жизни. Например, вы опаздываете в аэропорт и вам срочно нужно взять такси. Как назло, монеты-такси у вас только что закончились и нет времени на их обмен. Во время поездки вам придется поспешить отправиться на свою биржу, чтобы продать, например, монеты-пончики, валяющиеся в вашем кошельке за BTC, чтобы вы могли купить монеты-такси. Если бы «такси» и «пончики» торговались на одной бирже это был бы хороший вариант, однако в противном случае вам придется ждать подтверждения транзакции в сети BTC с одной биржи на другую.
Если у вас нет времени, вам придется уговорить водителя принять в качестве оплаты «пончики» или что-то другое. Водитель будет недоволен, потому что он не ест пончики и вместо этого он хотел получить несколько монет-кино. В конечном итоге получается так, что вы даже не позавтракали. Монеты-пончики были потрачены и нет времени, чтобы обменять средства.
Очевидно, что такая экономическая модель будет основана на новом бартерном обмене с цифровым лицом. Было бы странно думать, что через несколько тысячелетий экономического развития мы настолько отстали в вопросе обмена ценностями. Решение очевидно — нужно единое средство стоимости, которое признается всеми субъектами экономики. Это приводит к необходимости иметь «цифровые деньги», то есть некую единую криптовалюту, используемую для различных платежей.
Монеты оплаты
Такую цель преследуют Dash, Monero, Zcash и другие монеты. Например, Dash очень популярен в Венесуэле, а Monero — мировой стандарт анонимной криптовалюты.
Тем не менее, у этого решения есть два существенных недостатка, которые ставят под сомнение появление «глобальных цифровых денег» и не дают им решить проблему без участия банков. Во-первых, это низкая масштабируемость и пропускная способность существующих блокчейнов: если одна из криптовалют станет глобальной и поможет людям во всем мире получить доступ к банковским услугам, потребуются новые технологические решения.
Во-вторых, это противостояние традиционных финансовых институтов. Сколько бы банкиров ни говорили о своей приверженности инновациям, нельзя забывать, что биткоин был создан как P2P сеть, а это значит, что его модель противоречит современной банковской системе. В свою очередь анонимные монеты уже были объявлены вне закона в Южной Корее, а регулирование криптоиндустрии может затянуться на годы.
Банковские услуги
Наконец, третья группа стартапов, нацеленная на решение проблем в предоставлении конкретных банковских услуг, намереваясь предоставить людям возможность исключить всякое взаимодействие с «физическими» банками, создавая P2P сеть банковских услуг, которая основана на токенах, в том числе «стабильных», заменяющих фиатные валюты.
Вывод
Существует несколько различных подходов к созданию широко используемой платежных монет и эти криптовалюты должны обладать рядом таких свойств как высокая масштабируемость, универсальность и связь с традиционной банковской системой.
Традиционные криптовалюты, такие как BTC, без сомнения, очень ценны в своем влиянии на отрасль. Однако камнем преткновения является противоречие между криптовалютами и традиционными финансовыми институтами. Человек, который использует биткоин, хранит свои активы в блокчейне и было бы наивно полагать, что банки примут это с покорностью. В любом случае, путь к принятию будет далеко не лёгким и не таким быстрым как может показаться.
Как насчет нишевых проектов? Они имеют очень ограниченный потенциал полезности и будут существовать только в том случае, если какой-то проект решит проблемы с конвертацией.
Таким образом, Кирилл Шилов, считает, что будущее выглядит проблематичным без тесных связей с банковским сектором и поэтому оно будет являться неким симбиозом, включающим в себя преимущества технологии блокчейн и фиатных денег, которые являются столь необходимой связью с традиционной финансовой индустрией.
Оставить комментарий