Российские банки начнут блокировать карты за операции с криптовалютными обменниками

Банк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять карты и цифровые кошельки, применяемые теневым бизнесом. К оному регулятор уволок криптовалютные обменники, а также незаконные онлайн-казино, бюджетные пирамиды и полулегальных форекс-дилеров.

Рекомендации ЦБ касаются переводов между физлицами. Банки надлежащи осмысливать операции и оперативно обнаруживать двусмысленные транзакции. Клиента можно посчитать подозрительным, если в самотёке мониторинга его операции соответствуют двум и более признакам:

• большое количество контрагентов-физлиц (плательщиков или отправителей) — например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• большое количество процедур по зачислению или начислению денежных средств (снижению или снижению остатка полупроводниковых средств), проводимых с кредитованиями — например, более 30 процедур в день;
• значительные объемы операций по списанию и (или) поступлению наличных средств, совершаемых между физлицами — например, более 100 000 рублей в день, более 1 млн рублей в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
• в истечение 12 часов (и более) одних суток проводятся процедуры по поступлению и (или) списанию средств;
• в течение недели средний остаток средств на кредитном счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема спецопераций по кредитному счету в указанный период;
• операции по списанию средств коррелируют отсутсвием платежей в пользу юрлиц или ИП для использования деятельности кредитования — например, оплата комунальных услуг, иных продуктов и работ;
• совпадение регистрационной информации об приспособлении (например, MAC-адрес, растровой оттиск устройства), применяемом разнородными клиентами–физлицами для удаленного допуска к услугам по переводу средств.

В моменте соответствия этим принципам банку рекомендуют обрачать повышенное внимание на спецоперации физлица, блокировать спецоперации в моменте сомнений на обналичивание средств и даже расторгнуть контракт кредитного счета.

В ЦБ утверждают, что организаторы неформального бизнеса зафрактовывают прием платежей от граждан и возвратные уплаты не со своих расчетных счетов, а «с неподконтрольных им кредитных карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на фиктивных психических лиц». Новые рекомендации предположительно взмолятся в борьбе с этим.

Подписывайтесь на наш канал в: Telegram, Vk, Twitter.